Olvídate del banco (es tu peor amigo) – El cuento de Júlia y su coche nuevo

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Este es el consejo #17 de la serie 31 estrategias de ahorro.chica joven

Júlia es una joven de 31 años. Tiene buen tipo y viste con gusto.

Hace seis años que trabaja de administrativa en una empresa mediana y cobra 1000€ al mes.

Casi todos los fines de semana sale con sus amigas o se va de fiesta con algún amiguito. Durante la semana le gusta comer fuera e irse a comprar ropa. No es que gaste mucho, pero como vive en un piso compartido y tiene que pagar alquiler, comida y alguna cosa más, prácticamente no ahorra.

Sus ingresos mensuales:

  • Sueldo mensual = 1000 €
  • Otros (clases particulares) = 100 €

Sus gastos mensuales:

  • Alquiler compartido = 500 €
  • Ropa = 150 €
  • Restaurantes = 120 €
  • Disco =85 €
  • Cubatas/ Otros = 100 €
Su ahorro mensual = 145 €

Preconcepción de endeudarse – entorno familiar

Júlia viene de una familia normal, con mentalidad medianamente ahorradora e idea de que pedir créditos es algo normal y bueno.

Desde pequeña, ha visto siempre a sus padres ir a pedir créditos y vivir al día. La joven desconoce conceptos básicos de finanzas y tampoco entiende bien el proceso de pedir dinero ni los costes que supone hacerlo.

El caramelo en la boca  y la falta de personalidad e inteligencia

Nuestra joven protagonista es fan del consumismo y tiene una voluntad fácilmente manejable. Después de ser bombardeada por múltiples anuncios y verse influenciada por comentarios de sus amigas, se enamora de un Wolkswagen Golf.

Acude al concesionario Wolkswagen y conoce a un joven y actractivo comercial. Después de unas amables sonrisas y una interesante conversación recibe una oferta de 18918 € por un Golf rojo con los extras que ella quiere.

golf rojo

Por temor al que dirán no se toma la molestia de buscar un coche igual pero de segunda mano y tampoco estudia ofertas en distintos concesionarios.

Cómo os podéis imaginar, no dispone del dinero y pide un préstamo a la primera entidad que le viene a la cabeza. Estas son las condiciones del préstamo:

  • Importe = 15000€
  • Tipo de interés fijo = 12%
  • Plazo = 10 años
  • Cuota mensual = 215,21 Euros
Júlia ahorra unos 145 € cada mes y considera que si compra menos ropa y sale un poco menos podrá pagar el crédito.
Situación actual:

Efectivamente, nuestra chica empieza a pagar el crédito sin problemas ya que consigue ahorrar más. Los siguientes diez años se resumen en estos números:

Ingresos mensuales:

  • Sueldo mensual = 1000 €
  • Otros (clases particulares) = 100 €

Gastos mensuales:

  • Alquiler compartido = 500 €
  • Ropa = 150 €
  • Restaurantes = 120 €
  • Disco =0 € (deja de salir)
  • Cubatas/ Otros = 0 € (deja de salir)
  • Cuota mensual coche = 215,21 Euros
  • Gasolina = 80€
Ahorro mensual = 45 €

EN ESTOS 10 AÑOS:

  1. JÚLIA NO SALE DE VACACIONES Y SUPRIME TODOS SUS CAPRICHOS.
  2. JÚLIA PAGA UNA CANTIDAD DE 215,21*12*10 = 25825 € 
  3. JÚLIA REGALA 10825 € AL BANCO
  4. VA CON UN GOLF NUEVO Y BONITO QUE NO LE SIRVE PARA NADA

Moraleja y modelo sostenible


  1. Vive en casa de tus padres o algún familiar el máximo de tiempo que puedas (Julia hubiera ahorrado 500 *12*6 = 36000 en alquiler – esto le daba para el coche y tener unos buenos ahorros)
  2. Crea un modelo realista
  3. Decide que es lo que realmente necesitas
  4. Antes de comprar un coche mira los de segunda mano (aquí tienes un artículo para aprender a vender tu coche usado)
  5. Si compras un coche nuevo estudia distintas ofertas
  6. Aprende como funcionan los créditos

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Antes de acabar:

  1. Mira otras estrategias del apartado 31 estrategias de ahorro
  2. Deja un comentario explicando cómo te ayuda este post y si tienes algún truco interesante para ahorrar
Si lo que quieres es AHORRAR y GENERAR DINERO DE VERDAD, APÚNTATE AL KIT PARA TRIUNFAR :-)

 

{ 6 comments… read them below or add one }

Pedro March 7, 2012 at 9:26 am

Me gustan mucho tus artículos, este último también, estoy de acuerdo en casi todo, pero no contemplas la posibilidad que en este periódo de 10 años, Julia pueda encontrar un trabajo mejor? promocionar en el trabajo?… por tanto percibir mayores ingresos. Esto por un lado y por otro, uno de tus consejos es “vive en casa de tus padres o familiares” Creo que deberias tener en cuenta que no todo el mundo puede vivir en casa de sus padres o familiares o si lo hacen deben colaborar económicamente, y esto creo que tampoco lo tienes en cuenta.

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admin March 7, 2012 at 10:16 am

Totalmente de acuerdo contigo Pedro. Lo que propones es más realista. Sin embargo, intento escribir los artículos para hacer pensar a la gente y remarcar algunas ideas sencillas y muy concretas. Podríamos considerar que Júlia gana más dinero, o que debe contribuir si quiere vivir en casa de sus padres… Pero esto despistaría un poco al lector.
Gracias por tu contribución! :-)

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DannyBoy June 28, 2012 at 12:10 am

Bueno, también existe la posibilidad de que Julia se quede en el paro. Hay que considerar que no sería tan extraño : /

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RAUL July 16, 2012 at 12:59 pm

No hay que olvidar que Julia, en el tiempo que le queda de pagar el coche puede perder su empleo. Si necesitas realmente un coche, normalmente para trabajar, siendo inteligente y poco caprichoso, te irá al km 0, todos esos coches que los concesionarios no venden y que están nuevo y los puedes sacar a bajo coste con todos los extras. Yo me compré un peugeot 207 con todo de gasolina por 9000 pavos y sólo tenía 12ooo kms, con un año de antigüedad…

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Edu Agut July 18, 2012 at 11:28 am

Muy buen comentario y buena elección con el Peugeot! ;-)

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Lola July 27, 2012 at 4:25 pm

Hola, me encantan tus videos, eres encantador :)
Ahora, muchos de tus post hablan de gastar menos, pero como podemos hacer para ganar mas?
En lugar de ajustar? Ganar mas para vivir mejor?
sdos.

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