Como usar tu cuenta bancaria para ahorrar y ganar más (mi estrategia explicada paso a paso)

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Lo que busco es que pases a la acción. Si esta es tu intención, sigue leyendo.

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El objetivo de este artículo es que pases a tener una buena cuenta bancaria. Los objetivos se dividen en tres:

  1. Que tu dinero del día a día esté remunerado y genere más dinero
  2. Que la operativa sea lo más fácil posible y que NO te cobren absolutamente nada
  3. Que te devuelvan dinero por tus compras hechas con tarjeta de crédito
Con este artículo voy a explicar al detalle como trabajo.

Para empezar busco una cuenta que permita operar online ofreciendo todos los servicios y que remunere mi dinero al máximo ofreciéndome total disponibilidad. Hasta el momento, he trabajado con ING (que funciona bastante bien) pero ahora he decidido cambiar a EVO. El motivo del cambio es la remuneración.

Al inicio, si te abres una cuenta naranja de ING, te la remuneran al 4%TAE pero esto solo dura 4 meses. Luego, la remuneración pasa al 1,2% TAE. Esto hace que el rendimiento medio tienda al 1,2% TAE a medida que pasa el tiempo. En cambio EVO remunera al 2% hasta 3000 Euros y al 3% más allá de 3000 Euros.

Para demostrar a todos que voy en serio, he hecho un vídeo con mi alta en EVO (para acceder a la página de alta haz click aquí):

La Cuenta Inteligente de EVO Banco son dos cuentas en una: una cuenta para el día a día que te da el 2% TAE, y otra para ahorros al 3% TAE. En este sentido, ambas cuentas están conectadas entre sí: cuando la cuenta para el día a día alcanza el saldo de 3.000 euros, el importe que excede de esa cantidad se traspasa a la cuenta para los ahorros.

Para tener una cuenta abierta para el día a día, una remuneración del 2% TAE es lo mejor que he encontrado (además devuelven el 1% de todas tus compras con tarjeta de crédito).

Por este motivo, lo que haré es tener mi Cuenta EVO para el día a día (remunerada al 2%TAE) y el resto de dinero dejaré que pase a la cuenta remunerada al 3% o lo pondré en distinto activos que dan más rendimiento que un 3%.

Me he decidido por la Cuenta EVO para mi actividad diaria por lo siguiente:

  • Me devuelve el 1% de las compras realizadas con la tarjeta de crédito
  • Me ofrece una remuneración del 2% TAE para mi cuenta del día a día
  • Me da liquidación mensual de intereses
  • Me dan tarjetas gratis sin comisión de emisión ni renovación
  • Puedo retirar efectivo gratis con tarjeta de débito
  • No me cobran gastos ni comisiones
  • No me cobran por hacer transferencias y traspasos nacionales e ingresos de cheques nacionales
  • No me cobran por servicios de servicios electrónicos (Banca Electrónica, Alertas al Móvil …)

En el próximo post de la série explico como preparo mi cuenta con un primer ingreso de 4000 Euros. Si quieres ver como lo hago, haz click aquí.

Si tienes cualquier duda, me gustará que dejes un comentario y te lo responderé lo antes posible.

{ 28 comments… read them below or add one }

Carlos Madrigal January 11, 2013 at 9:50 am

Y como le hago si yo estoy en Estados Unidos de America?

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Edu Agut January 11, 2013 at 9:57 am

Buenos días Carlos,
en tu caso me quedo bastante descolocado. Si eres español, cuando vengas puedes hacer la gestión. Si eres americano, tendrás que buscar opciones de cuentas remuneradas en USA. Siento no poder ayudarte más!
Un saludo,
Edu

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Sandra Antón January 11, 2013 at 10:12 am

Por qué recomiendas esta cuenta si hay otros productos que dan más del 3% por el ahorro?

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Edu Agut January 11, 2013 at 10:15 am

Buena pregunta Sandra. El caso es que los productos que tienen más rentabilidad no funcionan como cuentas del día a día y no puedes hacer todo lo habitual.

Por ejemplo, no puedes hacer transferencias a otras cuentas, domiciliar recibos o tener tarjetas de crédito…

La idea es combinar esta cuenta y todas sus ventajas con otros productos de ahorro. Sobre el ahorro hay bastantes posibilidades.

Un saludo y gracias por tu pregunta!
Edu

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Daniel Garcia January 11, 2013 at 10:18 am

Hola Edu,

Llevo 6 en paro y estoy siguiendo algunos de tus consejos que me parecen bastante interesantes. Nunca imaginé en poder crear algún tipo de negocio pero tal como está todo hay que ponerse las pilas, aún así no es fácil.
He seguido tus consejos de coinc, y ya tenia la vista puesta a la cuenta EVO (que me genera dudas porque proviene de banca galicia con el problema de impago de las preferentes), otro banco que me gusta es Tryodos por lo de la banca ética, aunque no te ofrecen este tipo de interés.
El tema es que en abril dejare de cobrar el desempleo y tengo dudas sobre los ingresos mínimos de 300.

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Edu Agut January 11, 2013 at 1:27 pm

Muchas gracias por tu aportación Daniel. Celebro que te gusten mis consejos y espero que los vayas poniendo en práctica. Respecto a lo de empezar tu propio negocio, considero que esta el la mentalidad y una de las mejores para resolver las dificultades en la búsqueda de empleo.
Por otro lado, decir que EVO viene de un mal pasado pero ahora es YA una entidad saneada. Además, no tengo reparos porque hasta ahora se ha visto como los rescates bancarios no han dejado a nadie fuera de juego. Siempre que han habido problemas, se han solucionado.
También considerar, que esta cuenta la propongo para el día a día y no voy a depositar mucho dinero. Para depositar dinero en modo inversión hay alternativas mucho mejores.
Lo que dices de los 300 Euros tiene sentido pero se puede resolver domiciliando 5 recibos en el plazo de 3 meses… Y 5 recibos (permiten gimnasio o temas por el estilo) los tiene mucha gente.
Espero haberme explicado.
Un saludo,
Edu

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juan January 11, 2013 at 10:22 am

Felicidades por el vídeo, pero cuidado con Banco Evo, es una segunda marca de Caixa Galicia que ha engañado a tantas familias y está en procesos judiciales. Con el tema de la reorganización bancaria y ayudas es probable que tengan que cerrar muchas sucursales.

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Edu Agut January 11, 2013 at 1:31 pm

Gracias por tu aportación Juan. Remarcar que la nueva entidad está saneada y ofrece un buen producto. A la vez, es la solución que propongo para el día a día y no pretendo que nadie arriesgue su dinero. Me he hecho de EVO por todas sus ventajas y no para depositar mis ahorros. Para esto hay productos mejores (el problema es que no permiten operativa diaria).
Un saludo,
Edu

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escunova January 11, 2013 at 11:53 am

Sin ser buen conocedor de los mercados financieros, alertar que EVO pertenece a Novagalicia Banco !! con problemas de los pies hasta la punta del gorro. Sólo lo comento para vuestra prevención. Sed prudentes. Como dice el antiguo refrán: “Nadie regala duros a 4 pesetas”

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Edu Agut January 11, 2013 at 1:33 pm

Muchas gracias por tu comentario Escunova. Decir a toda la audiencia que la entidad está saneada y remarcar (otra vez) que esta cuenta solo la uso para el dinero del día a día. Me refiero a que si hubiera cualquier problema, que no lo va a haber, mi exposición al riesgo sería mínima.
No dejes que estos pensamientos te tiren atrás respecto al gran producto que ofrece EVO.
Un saludo,
Edu

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escunova January 11, 2013 at 4:17 pm

D’acord amb el teu comentari Edu, i feliciats per la tasca que estan fent amb les idees que comparteixes.
Una abraçada i ja parlarem !
Jordi Escudé

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MIguel January 13, 2013 at 9:03 pm

Sirve para Venezuela? o el resto de america

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Edu Agut January 14, 2013 at 1:04 pm

Miguel! Lo siento! Esta entidad no sirve para Venezuela o el resto de América. Busca otras opciones e intenta que sean online porque así tienes más rentabilidad.
Un saludo,
Edu

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Jose January 14, 2013 at 3:50 am

Hola Edu, primero de todo comentarte que me gusta mucho tu web y seguro que como a mí servirá a mas de uno para aprender a gestionar de la mejor manera posible su dinero. Tengo una pregunta, he visto el Depósito Accionista a 1 mes de Banco Popular y dan en principio un 8% TAE, me gustaría que me dieses tu opinión y también saber si crees que es fiable, o por lo contrario tiene truco.
Muchas gracias.

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Edu Agut January 14, 2013 at 1:15 pm

Gracias por tu aportación Jose,
tiene un pequeño gran truco y es que por cada euro que se invierte en acciones del banco Popular o que se traspasa a una cuenta del Banco Popular, se puede invertir en este depósito Accionista por importe igual.
Un saludo,
Edu

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valeska_mse January 22, 2013 at 10:58 am

Hola! Muy interesante artículo.

Aunque antes de nada me gustaría consultarte si EVO te ha “apoyado” con algún tipo de compensación por dejarlos en tan buen lugar…

No sé si realmente el banco estará saneado o no, como comentas. Lo que sí que sé es que con Caixanova (que, si no me equivoco, es uno de los precedentes a EVO), me facilitó una tarjeta con la que podía sacar dinero desde cualquier cajero del mundo sin ninguna comisión! La hice cuando me marché 3 meses a Turquía, y aún hoy les estoy agradecida por todo lo que me ahorré gracias a esto.

En cualquier caso, el motivo de mi pregunta es el siguiente:

¿Podrías indicarme cuál es el banco que ofrece mayor remuneración para la cuenta de ahorros, sin que tenga relación con el uso del día a día?

Espero tu respuesta.

Muchas gracias!!!

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Edu Agut January 22, 2013 at 1:10 pm

Gracias por tu aportación Valeska. EVO no me ha apoyado por dejarlos tan bien. Lo que busco con mis artículos es dar lo mejor que encuentro a mi audiencia. En este caso, considero que EVO ofrece un muy buen producto y por esto lo recomiendo.

La semana pasada tramité mi alta en EVO y lo que voy a hacer ahora será mostrar todo lo que ocurre con mi cuenta para que así la audiencia pueda sacar sus propias conclusiones.

Respecto a tu pregunta, el depósito que actualmente está dando más el de BES. Te dejo el link por si quieres ver de que va (las condiciones no son aptas para todo el mundo):
https://www.grupobes.es/deposito460/default.html

Un saludo y hasta pronto,
Edu

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Juan Rodríguez January 27, 2013 at 5:40 pm

Buenas tardes Edu, a mi me gusta el BES y estoy pensando en invertir.

Me preocupa la solvencia del Banco Espirito Santo, porque no he encontrado información fidedigna y el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, es fiable.

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Edu Agut January 28, 2013 at 6:43 pm

Hola Juan,
tu preocupación es absolutamente lógica y no tengo ninguna bola de cristal.
Hay dos hechos objetivos: el primero es que este depósito está cubierto por el FGD portugués y el segundo es que este banco pasó los tests del BCE.
… Que puedan haber problemas con el Euro este ya es otro tema a considerar y podríamos hablar muchísimo de distintas formas para cubrirse…
Un saludo,
Edu

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valeska_mse January 28, 2013 at 11:59 am

Perfecto.

Muchas gracias!!

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Juan January 28, 2013 at 1:51 pm

Hola Edu, no te llegó mi comentario, o me lo has borrado

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Jose Antonio January 28, 2013 at 3:32 pm

Buenas tardes, solo una pregunta: Que parecidos y diferencias tiene con la cuenta nomina de ING?

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Edu Agut January 28, 2013 at 6:33 pm

Lo más importante es que la cuenta nómina de ING no está remunerada. Este criterio es básico para mi ya que busco que de forma automática el dinero genere más dinero. Sí que siempre hay inversiones más rentables pero si de forma automática tu dinero se remunera al 2 y 3 % mejor que mejor! Esto es lo mejor que tiene EVO.

Otros temas: con ING puedes sacar dinero a débito gratis en cajeros 4B, mientras que con EVO puedes sacar a débito gratis desde cualquier cajero. A la vez, con EVO, si pagas con tu tarjeta de crédito te devuelven el 1% de tus compras. Y con ING esto no pasa porque solo te devuelven el 3% en carburante o compras en Galp.

Espero haberme explicado! Un saludo!
Edu

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Ismael January 30, 2013 at 10:22 pm

Según e leído en un foro que suelo consultar el dinero que esta en la cuenta por encima de 3000€ se remunerara al 3% durante cuatro meses pero en Febrero bajan al 2.25%.

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Edu Agut January 30, 2013 at 11:03 pm

Lo interesante para mi es el primer tramo. Ahora mismo no hay ninguna cuenta corriente que remunere al 2% y ofrezca todo lo que EVO ofrece gratis. También es básico considerar que a partir de los 3000 Euros es bueno utilizar el dinero y ponerlo en otros tipos de inversiones bien sea en renta variable o en renta fija.

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Ismael February 1, 2013 at 5:09 pm

Tienes toda la razón. Habría que valorar que hacer con cantidades superiores a 3000€ porque desde que empezó el año los depósitos no paran de caer en picado merece mas la pena tenerlo en casa jeje.

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Jigago February 24, 2013 at 7:30 am

La entidad estará saneada como tu dices y no entraña riesgo, pero los chorizos están aun dentro y quien hace un cesto hace ciento. Poco tuyo, poco mío y poco de aquel hacen un mucho. Ojito con EVO, acordaros del foro filatélico lo seguro que era.

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consultoria energetica April 23, 2013 at 4:16 pm

Como usar tu cuenta bancaria para ahorrar y ganar más, interesante. Me encanta vuestra web.

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